一、非法集資 遠(yuǎn)離高息攬儲(chǔ)陷阱
非法集資是未經(jīng)金融監(jiān)管部門許可，向社會(huì)公眾吸收資金、承諾還本付息或給付回報(bào)的非法金融活動(dòng)，是民營(yíng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)、民間資金往來中最高發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)類型。
識(shí)別方法：一是看資質(zhì)，凡是未經(jīng)金融監(jiān)管批準(zhǔn)，無(wú)合法金融從業(yè)資質(zhì)卻公開面向社會(huì)吸收資金的行為，均屬于違規(guī)范疇；二是看回報(bào)，承諾“保本保息、零風(fēng)險(xiǎn)、高收益、穩(wěn)賺不賠”，且收益率遠(yuǎn)超市場(chǎng)正常金融產(chǎn)品利率水平的項(xiàng)目，大概率存在非法集資隱患；三是看范圍，面向社會(huì)不特定對(duì)象吸納資金、拉攏多人投資、以入會(huì)參股、項(xiàng)目眾籌、債權(quán)轉(zhuǎn)讓等名義變相攬資的行為，均需高度警惕。
防范技巧：企業(yè)嚴(yán)格規(guī)范資金募集與合作模式，不參與任何無(wú)資質(zhì)集資項(xiàng)目；堅(jiān)決摒棄“高息逐利”心態(tài)，清晰認(rèn)知金融市場(chǎng)“高收益必然伴隨高風(fēng)險(xiǎn)”的基本規(guī)律；面對(duì)陌生集資項(xiàng)目，主動(dòng)核驗(yàn)企業(yè)資質(zhì)、備案信息、監(jiān)管許可，不盲目跟風(fēng)投資、不參與熟人拉籌、抱團(tuán)集資行為，從源頭杜絕非法集資風(fēng)險(xiǎn)。
二、虛假理財(cái) 擦亮眼睛識(shí)破包裝騙局
虛假理財(cái)多以“定制理財(cái)、內(nèi)部渠道、專屬項(xiàng)目、保本增值”為噱頭，通過過度包裝、虛假宣傳、夸大收益欺騙投資者，多由非持牌機(jī)構(gòu)違規(guī)開展理財(cái)業(yè)務(wù)，無(wú)正規(guī)監(jiān)管、無(wú)資金托管、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)兜底。
識(shí)別方法：正規(guī)理財(cái)業(yè)務(wù)均由銀行、券商、基金公司等持牌金融機(jī)構(gòu)發(fā)行，可通過官方渠道查詢備案登記信息；虛假理財(cái)普遍存在宣傳話術(shù)絕對(duì)化、收益承諾固定化、產(chǎn)品信息模糊化特點(diǎn)，刻意隱瞞風(fēng)險(xiǎn)、只講收益不講風(fēng)險(xiǎn)；多通過私人微信、社群、線下沙龍、熟人推介等非官方渠道推廣，規(guī)避正規(guī)平臺(tái)公示。
防范技巧：企業(yè)及個(gè)人理財(cái)務(wù)必堅(jiān)守“持牌機(jī)構(gòu)、正規(guī)渠道、公開備案”三大原則，堅(jiān)決不參與非標(biāo)、無(wú)備案、私發(fā)的理財(cái)項(xiàng)目；拒絕相信“內(nèi)部渠道、內(nèi)幕項(xiàng)目、穩(wěn)賺不賠”等營(yíng)銷話術(shù)；所有理財(cái)投資留存合同、憑證、溝通記錄，堅(jiān)決杜絕私下轉(zhuǎn)賬、個(gè)人賬戶代收理財(cái)資金等行為。
三、套路貸 謹(jǐn)慎辦理企業(yè)融資借款
套路貸多偽裝成低息貸款、極速放款、無(wú)抵押融資，專門針對(duì)中小微企業(yè)資金周轉(zhuǎn)難題設(shè)套，通過虛增本金、制造違約、疊加罰息、暴力催收等方式侵占資金，嚴(yán)重危害企業(yè)經(jīng)營(yíng)安全。
識(shí)別方法：非正常金融機(jī)構(gòu)放款，以“零門檻、秒審批、無(wú)征信、當(dāng)天到賬”為宣傳賣點(diǎn)；簽約過程中刻意隱瞞服務(wù)費(fèi)、手續(xù)費(fèi)、保證金、逾期罰息等隱形費(fèi)用；通過拆分合同、陰陽(yáng)合同、虛高借款金額、強(qiáng)制捆綁消費(fèi)等方式設(shè)置陷阱；放款后惡意制造違約，借機(jī)催收勒索。
防范技巧：企業(yè)資金周轉(zhuǎn)、融資借貸務(wù)必選擇正規(guī)銀行、持牌消費(fèi)金融公司等合法機(jī)構(gòu)；認(rèn)真審核借貸合同全部條款，重點(diǎn)核對(duì)利率、服務(wù)費(fèi)、違約金、逾期規(guī)則等關(guān)鍵內(nèi)容，拒絕簽署空白合同、格式模糊合同；堅(jiān)決遠(yuǎn)離民間借貸高利放貸、私人套路貸渠道，遇到強(qiáng)制捆綁、隱形收費(fèi)、不合理?xiàng)l款立即終止合作，留存證據(jù)及時(shí)維權(quán)。
四、虛擬貨幣非法交易 嚴(yán)守監(jiān)管政策紅線
根據(jù)國(guó)家監(jiān)管政策，虛擬貨幣并非法定貨幣，不具有與法定貨幣等同的法律地位，任何虛擬貨幣代幣發(fā)行融資、交易炒作、兌換結(jié)算均屬于非法金融活動(dòng)，存在極大政策風(fēng)險(xiǎn)與資金風(fēng)險(xiǎn)。
識(shí)別方法：以“區(qū)塊鏈、數(shù)字資產(chǎn)、虛擬幣挖礦、百倍收益、財(cái)富風(fēng)口”為噱頭，誘導(dǎo)用戶充值、交易、拉新返利；依托境外平臺(tái)、私人社群、線下團(tuán)隊(duì)推廣交易，無(wú)任何國(guó)內(nèi)合規(guī)備案資質(zhì)；承諾穩(wěn)賺增值、靜態(tài)收益、動(dòng)態(tài)拉新分紅，具備明顯金融炒作與傳銷特征。
防范技巧：嚴(yán)格遵守國(guó)家金融監(jiān)管政策，企業(yè)堅(jiān)決不參與任何虛擬貨幣交易、炒作、兌換、挖礦及代幣融資行為；不為虛擬貨幣交易提供資金結(jié)算、宣傳推廣、引流拉新等輔助服務(wù)；不相信所謂“數(shù)字財(cái)富風(fēng)口”“短期暴富”等虛假宣傳，遠(yuǎn)離各類虛擬貨幣衍生非法金融活動(dòng)，守住政策合規(guī)底線。
(公司風(fēng)險(xiǎn)管理部供稿)
